出口信用保險(xiǎn)提振“走出去”信心

來(lái) 源：金融時(shí)報(bào)發(fā)表日期：2016-01-05

    在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇反復(fù)曲折的形勢(shì)下，出口信用保險(xiǎn)作為國(guó)際通行的對(duì)外貿(mào)易、投資支持手段和WTO規(guī)則允許的貿(mào)易促進(jìn)措施，在國(guó)際貿(mào)易投資中所起的作用日趨重要。中國(guó)信保充分發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)、拓展市場(chǎng)、支持融資、補(bǔ)償損失的作用，提振廣大外經(jīng)貿(mào)企業(yè)開(kāi)拓海外市場(chǎng)的信心。同時(shí)細(xì)化理賠服務(wù)、提高理賠速度，以實(shí)際行動(dòng)護(hù)航中國(guó)企業(yè)開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)。

　　作為國(guó)際通行的對(duì)外貿(mào)易、投資支持手段和WTO規(guī)則允許的貿(mào)易促進(jìn)措施，出口信用保險(xiǎn)在國(guó)際貿(mào)易投資中所起的作用日趨重要。

　　在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇反復(fù)曲折的形勢(shì)下，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)信保”)充分發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)的防范風(fēng)險(xiǎn)、拓展市場(chǎng)、支持融資、補(bǔ)償損失等作用，提振廣大外經(jīng)貿(mào)企業(yè)開(kāi)拓海外市場(chǎng)的信心。同時(shí)細(xì)化理賠服務(wù)、提高理賠速度，以實(shí)際行動(dòng)護(hù)航中國(guó)企業(yè)開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2015年前三季度中國(guó)信保累計(jì)向企業(yè)支付賠款8.51億美元，同比增長(zhǎng)30.1%。

　　賠付千萬(wàn)美元保障拒收風(fēng)險(xiǎn)

　　來(lái)自中國(guó)信保的資料顯示，2015年以來(lái)，投保企業(yè)的出險(xiǎn)致?lián)p原因主要包括買方拖欠、買方拒收、買方破產(chǎn)、開(kāi)證行拖欠、開(kāi)證行拒絕承兌以及海外政治風(fēng)險(xiǎn)等，其中買方拖欠占短期出口信用保險(xiǎn)損因的80%以上。

　　近期，西王集團(tuán)遭遇海外開(kāi)證行無(wú)理拒付風(fēng)險(xiǎn)，得益于中國(guó)信保及時(shí)賠付的1000多萬(wàn)美元，該企業(yè)的燃眉之急才得以解決。西王集團(tuán)是一家以玉米深加工和特鋼為主業(yè)的大型工業(yè)企業(yè)，年加工玉米300萬(wàn)噸、特鋼300萬(wàn)噸，是中國(guó)精品鋼基地、山東省規(guī)模最大的電弧爐煉鋼生產(chǎn)商。2015年6月份，阿爾及利亞一家買方通過(guò)法國(guó)中間商找到了西王集團(tuán)，計(jì)劃采購(gòu)2.77萬(wàn)噸方坯，價(jià)值約1200萬(wàn)美元，采用即期信用證方式結(jié)算。西王集團(tuán)向中國(guó)信保山東分公司申請(qǐng)了銀行資信調(diào)查和信用限額，在確定承保后，西王集團(tuán)積極安排生產(chǎn)并按照合同及時(shí)發(fā)貨。

　　然而，天有不測(cè)風(fēng)云，貨物在途期間，國(guó)際鋼價(jià)大幅下跌。西王集團(tuán)收到了買方發(fā)來(lái)的拒收函電，表示貨物存在放射性問(wèn)題，拒絕接受貨物。即使此后西王集團(tuán)提供了SGS出具的無(wú)放射性檢驗(yàn)報(bào)告，買方也未更改態(tài)度，銀行方面也拒絕履行信用證約定的付款義務(wù)。面對(duì)買方拒收和銀行拒付的雙重危機(jī)，西王集團(tuán)只能向中國(guó)信保報(bào)損，中國(guó)信保立即介入案件，一方面穩(wěn)定企業(yè)情緒，另一方面積極開(kāi)展減損舉措。經(jīng)過(guò)分析，中國(guó)信保認(rèn)定銀行方面拒付理由不符合《跟單信用證統(tǒng)一慣例》有關(guān)程序性規(guī)定，應(yīng)無(wú)條件履行付款義務(wù)，而買方拒收的真實(shí)原因是市場(chǎng)價(jià)格下跌。此后，中國(guó)信保一方面通過(guò)海外機(jī)構(gòu)繼續(xù)向開(kāi)證行施壓，另一方面立即啟動(dòng)定損核賠。

　　為保障企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)，中國(guó)信保依據(jù)保險(xiǎn)合同就企業(yè)的損失進(jìn)行了足額賠償，從企業(yè)通知風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生到發(fā)放賠款僅用了不到兩個(gè)月的時(shí)間。

　　強(qiáng)化理賠服務(wù)提升客戶體驗(yàn)

　　據(jù)悉，自2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，中國(guó)信保就研究制定并采取了多項(xiàng)措施，不斷提高理賠服務(wù)效率和客戶服務(wù)水平，積極支持企業(yè)對(duì)外貿(mào)易和對(duì)外投資合作。

　　為提高理賠響應(yīng)速度，中國(guó)信保采取了“理賠風(fēng)險(xiǎn)總量控制，業(yè)務(wù)操作分級(jí)授權(quán)”模式，即由總公司集中處理數(shù)量占比較少的大金額賠案，而將數(shù)量占比較多的中小金額賠案授權(quán)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)處理，加快了對(duì)企業(yè)報(bào)損案件的響應(yīng)速度。中國(guó)信保還開(kāi)發(fā)上線了“信保通”網(wǎng)上報(bào)損索賠操作系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客戶報(bào)損通知、索賠申請(qǐng)和單證資料的無(wú)紙化傳遞，同時(shí)簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)操作流程，減少或取消不必要的紙質(zhì)單證往來(lái)，既加快了理賠響應(yīng)速度，又提升了客戶理賠服務(wù)體驗(yàn)。

　　面對(duì)企業(yè)的不同需求，中國(guó)信保采取了針對(duì)性的理賠措施。對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶全面推行“理賠綠色通道”服務(wù)舉措，對(duì)滿足一定標(biāo)準(zhǔn)的索賠案件提供“先賠付、后調(diào)查追討”的優(yōu)惠理賠服務(wù)，支持行業(yè)龍頭出口企業(yè)大膽開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)，帶動(dòng)行業(yè)整體出口。

　　與此同時(shí)，中國(guó)信保還充分發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢(shì)，結(jié)合企業(yè)實(shí)際，定期為企業(yè)提供各種風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，舉辦風(fēng)險(xiǎn)管控知識(shí)培訓(xùn)，提高企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)，中國(guó)信保累計(jì)舉辦各類國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)防范講座數(shù)百場(chǎng)，為國(guó)內(nèi)數(shù)千家出口企業(yè)提供專業(yè)培訓(xùn)與咨詢，進(jìn)一步提高了企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

　　定制服務(wù)機(jī)制呵護(hù)小微企業(yè)

　　值得注意的是，與大型企業(yè)相比，小微企業(yè)在拓展海外市場(chǎng)時(shí)經(jīng)常面臨風(fēng)險(xiǎn)管理能力弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等問(wèn)題。

　　來(lái)自中國(guó)信保的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)出險(xiǎn)案件中，有78.2%是由買家或開(kāi)證行拖欠導(dǎo)致的。針對(duì)這一情況，中國(guó)信保建立了小額案件“簡(jiǎn)化流程、簡(jiǎn)化單證、簡(jiǎn)易勘查、快速理賠”服務(wù)機(jī)制，取消客戶報(bào)損環(huán)節(jié)，大幅刪減索賠單證要求，取消貨物處理前置程序，落實(shí)國(guó)家支持小微企業(yè)出口的政策。并且以中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)投保平臺(tái)為基礎(chǔ)，推出了“信保通(小微企業(yè)版)”，為小微企業(yè)提供包括網(wǎng)上投保和續(xù)轉(zhuǎn)、網(wǎng)上索賠、單證管理、風(fēng)險(xiǎn)信息查詢等在內(nèi)的綜合在線投保后服務(wù)，進(jìn)一步提升了服務(wù)效率。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年1至11月，中國(guó)信保小微業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)生賠案1143起，累計(jì)賠付金額1億美元，同比增長(zhǎng)31%。2011年以來(lái)，中國(guó)信保已累計(jì)向小微企業(yè)賠付4.82億美元。此外，中國(guó)信保成立以來(lái)，已累計(jì)向近9000家企業(yè)和銀行支付賠款71.4億美元。其中2011年至2015年9月，中國(guó)信保累計(jì)支付賠款53.47億美元，近5年年均增長(zhǎng)27.9%。