交五險一金有意義嗎？實用性有多少？

來 源：未知發(fā)表日期：2016-09-29

　　談論主題“ 我所在的是一家事業(yè)單位改制的公司，員工享有五險一金等等，福利優(yōu)于其他私人企業(yè)。但是員工總覺得工資很低例如，一個底層員工應發(fā)工資為3000元，五險員工繳納200多，公司為員工繳納700多。住房公積金按照10%的比例扣除，個人和公司各繳納300。企業(yè)實質(zhì)付出為3000應發(fā)工資+300住房公積金+700五險=4000元。而員工實際到手的工資卻只有2500元，很多員工都覺得扣完很低。請問我該如何讓員工更加清楚明確的知道企業(yè)為自己付出的實質(zhì)工資呢?”

　　以上是來自HR小丟的提問，這是一個普遍存在的現(xiàn)象，請大家結合以上案例，闡述一下你對五險一金的認識?

　　李志勇導師的論證：“社保，社會穩(wěn)定需要，多數(shù)人養(yǎng)老的依靠”，看完本案，突然想到一句話“書到用時方恨少”，同樣，多數(shù)人都容易考慮眼前利益，而忽視中長遠的情況，更容易只考慮自己個人的利益，而很少關注別人、集體或國家的利益。為此，針對五險一金的問題，分析如下：

　　個人意見服從國家法律規(guī)定

　　站在公民或員工個人角度，五險一金可買可不買，因為需要個人承擔一部分費用，特別是那些工資收入本來就不高的，特別看重每個月扣走的幾大百。

　　不少個人會想：社保的五險，養(yǎng)老即使買夠十五年，到時候自己領養(yǎng)老金時也很低，還不如去買商業(yè)保險公司的某些險種，況且自己是否活得到退休還是一個問題，而且國家還想推遲退休;醫(yī)療險需要連續(xù)繳，不能中途斷，年限要求又那么高，真的不如商業(yè)保險方面的疾病類險種好，而且現(xiàn)在又有居民醫(yī)療險，雖然報銷額度不高，但每年交的費用低得多，特別是處在青年、中年的人，平時又不怎么生病;工傷險就更沒有意識了，特別是傷害風險很少的工種、行業(yè)(比如：辦公室工作，幾十年都很少發(fā)生傷害的)，當然員工不承擔費用，但是五險必須一起買的捆綁消費，是不是壟斷呢;失業(yè)險，雖然交費不多，但領用時，標準很低，而且手續(xù)繁瑣，農(nóng)村戶口雖然不扣個人，但仍然是五險捆綁，非常有意見;生育險的意見就更大了，已經(jīng)生育過了，也不計劃再生育了，憑什么還交費，雖然個人不承擔，但五險捆綁，好無奈啊;一金，公司出一半、個人出一半，這又不是強制性的，憑什么要我必須買，特別是對那些不想購房、已經(jīng)購房的人，或者當?shù)劂y行不接受不辦理住房公積金的，意見更大。

　　其實，不少單位也是有意見的，效益這么不好、利潤這么少，還要每月從帳上扣走那么多五險一金，特別是看到政府主管部門把這些錢用到股市、期貨投資時，員工和企業(yè)的心就懸起來了，如果真的虧慘了，誰來承擔這個損失，誰又承擔得起這個責任;當然，主管這筆資金的官員貪污時，就更氣人了;而且，許多用人單位的律師或法律顧問也紛紛建議企業(yè)不要為員工購買社保，當然需要在入職前與員工達成一致意見，即使有員工仲裁或訴訟，十人中也難有一人，綜合計算，還是企業(yè)賺的錢多。

　　然而，當初員工強烈要求不買社保，如果真的出了事情(比如：工傷、失業(yè)、生病等)，自己花了錢或看到別人領失業(yè)金時，就有意見，心里就癢，員工一定不會管當初寫給公司的不購買承諾書，而只會找公司要錢。

　　當然，還有五險一金主管部門的社保局、房管局甚至仲裁局、法院等，為保護地產(chǎn)經(jīng)濟或招商引資，對當?shù)馗饔萌藛挝毁徺I五險一金的情況查的不嚴，是否全額購買，是否足額及時購買等，仲裁或訴訟是否將其推為“行政行為而不置可否”。

　　意見歸意見，無奈歸無奈，發(fā)展歸發(fā)展，但國家社保法或地方住房公積金管理辦法，有明確規(guī)定，社保是強制的，不管你喜歡與否、愿意與否，都必須購買，否則違法;公積金則需要看當?shù)氐木唧w規(guī)定了。當然，國家是綜合考慮社會穩(wěn)定、人口老齡化、CPI等因素，目的是保證退休后，人人都有基本的養(yǎng)老、醫(yī)療保障，同時保證失業(yè)、生育、工傷員工得到及時、足額的補助，都是穩(wěn)定社會的需要。如果沒有社保，生活在社會中低層的人員，在年老時將如何生存，然而，這部分人的數(shù)量是非常大的，社會穩(wěn)定出不得問題，也與社會主義的宗旨和奮斗目標相悖。

　　面試時溝通交流到位

　　各地對五險一金的要求不盡相同，有的地方主管部門管的嚴，有的相對較松，不管怎樣，公司在這方面的做法和管理，必須與應聘者交待清楚，如果不認同，就不要勉強入職。主要內(nèi)容有：五險一金購買的基數(shù)、個人承擔的百分比、每年可能要調(diào)整、每月合計將扣出多少等，也需要講清楚，公司因此給員工承擔的五險一金費用合計是多少，也就是公司實際為員工支出了比工資高不少的費用。如果對方問到工資是否也會跟著漲時，最好實事求是講，不要忽悠，更不要隨便承諾。

　　溝通交流后，也需要在入職培訓時再講解，如果此時不認同，還可以選擇及時離開，若能在勞動合同中給予明確，那是最好的，以免今后惹出糾紛。

　　中低收入者最適用

　　要說五險一金的適用性，實事求是講，對每個來講，其適用性不是均等的，個人認為：高收入者適用性不強，但是今天是高收入，明天、后天還是高收入嗎?目前來看，所謂的高收入，也要看地方，如果月收入達到或超過當?shù)胤績r2倍以上的就可以叫高收入了;對中低收入者的適用性強，他們今后的養(yǎng)老，可能指望不上自己的儲蓄，甚至子女都無法靠，還得把希望寄托在社保上，至少可以保證退休后的基本生活，這也是大多數(shù)工薪階層的情況，按照20/80原則和13億人計算，這部分人基本就超過10億。

　　按照少數(shù)服從多數(shù)的通常做法原則，社保甚至包括住房公積金還是得購買。