“親屬卡”悄然上線 微信測(cè)試社交代付對(duì)壘支付寶
作 者：劉雙霞 來 源：北京商報(bào)發(fā)表日期：2018-06-15
在支付寶推出“親密付”代付功能四年之后，微信近日也悄然推出了“親屬卡”功能。對(duì)比來看，除了上線時(shí)間外，二者的一大區(qū)別還在于額度設(shè)置上，微信“親屬卡”的可選額度區(qū)間不同。分析人士指出，這反映了雙方電商和線下小額高頻應(yīng)用場(chǎng)景的差異。從更深層次的布局策略來看，類似“親屬卡”、“親密付”的代付功能很好地兼容了社交和支付的屬性，雙方均想借助該功能突破自身限制。
四年時(shí)間差的背后
北京商報(bào)記者注意到，近日，微信悄然上線了“親屬卡”付款功能，據(jù)悉，目前尚處于灰度測(cè)試中，只針對(duì)部分用戶開放。微信方面透露，“親屬卡”預(yù)計(jì)于近日全量上線 。而值得關(guān)注的是，早在四年前，支付寶就上線了類似功能“親密付”。
在“親屬卡”開通操作上，用戶在微信中進(jìn)入“我”-“錢包”-“支付中心”可看到“親屬卡”選項(xiàng)。親屬卡目前最多可贈(zèng)予4張，父母各1張，子女2張，可用于大部分支持微信支付的消費(fèi)場(chǎng)景，暫不支持紅包、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、委托代扣使用。對(duì)方需要在24小時(shí)內(nèi)領(lǐng)取使用，否則自動(dòng)作廢。
微信“親屬卡”功能與支付寶“親密付”功能類似，均屬于“代付”功能，使用親屬卡的用戶可以在消費(fèi)時(shí)使用“親屬卡”中的額度付費(fèi)，并會(huì)扣除發(fā)放“親屬卡”一方的實(shí)際費(fèi)用。事實(shí)上，早在2014年9月，支付寶就推出了“親密付”功能。用戶可以為愛人、子女、父母開通“親密付”，自行設(shè)置每月額度上限，之后對(duì)方網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)時(shí)，就可以選擇從開通者賬戶自動(dòng)扣款。
為何在支付寶上線“親密付”四年之后，微信才推出了類似產(chǎn)品？對(duì)此，微信回應(yīng)稱，微信支付已經(jīng)覆蓋到了各個(gè)年齡階段的城鄉(xiāng)用戶，在微信支付用戶中有很多老人或者小孩用戶沒有銀行卡或無法綁定銀行卡，容易在使用微信支付過程中遇到障礙。這部分用戶存在“一方消費(fèi)另一方買單”的真實(shí)合理需求。為了解決這部分用戶的實(shí)際訴求，微信支付現(xiàn)推出親屬卡功能。
在分析人士看來，微信本來就是強(qiáng)社交應(yīng)用，通過“親屬卡”功能，既可以增加老年用戶的使用率，也可以培養(yǎng)年輕用戶的使用習(xí)慣。在中國(guó)支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛看來，微信比支付寶晚上線，主要還是由于支付寶的創(chuàng)新步伐遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于微信支付，相比于微信支付，支付寶在內(nèi)部更能得到足夠的重視和資源。
對(duì)于微信支付推出“親屬卡”時(shí)間節(jié)點(diǎn)的選擇，蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言認(rèn)為，當(dāng)前微信用戶數(shù)已經(jīng)超過10億，五六線城市和縣域地區(qū)用戶成為微信支付的滲透重點(diǎn)，尤其是老年群體，仍把微信當(dāng)作社交平臺(tái)而非支付工具。在線下掃碼已經(jīng)普及的背景下，通過“親屬卡”的運(yùn)營(yíng)，有望激活這部分用戶，搶占縣域地區(qū)的支付市場(chǎng)份額。
額度設(shè)置凸顯場(chǎng)景差異
值得關(guān)注的是，微信“親屬卡”和支付寶“親密付”的一大區(qū)別在于額度設(shè)置上。北京商報(bào)記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，發(fā)放親屬卡一方可設(shè)置“親屬卡”的消費(fèi)上限，額度設(shè)置區(qū)間為0.01-3000元。而支付寶“親密付”額度區(qū)間為100-2萬元。在分析人士看來，“親屬卡”與“親密付”不同可選額度的設(shè)置，實(shí)則反映了雙方應(yīng)用場(chǎng)景的差異。
對(duì)于“親屬卡”的可選額度區(qū)間設(shè)置，微信方面表示，目前“親屬卡”額度的設(shè)置能滿足大多數(shù)父母或子女日常消費(fèi)實(shí)際需求，暫時(shí)沒有調(diào)整的計(jì)劃。
劉剛認(rèn)為，額度的設(shè)定主要是基于各家對(duì)風(fēng)控的把握和考量。易觀分析師王蓬博表示，不同的額度設(shè)置肯定有產(chǎn)品經(jīng)理對(duì)于產(chǎn)品定位的考慮，支付寶因?yàn)楦采w了更多的電商場(chǎng)景，所以金額比較大，可以理解，微信應(yīng)該是更多地考慮了小額高頻支付，以及日常支付功能。
薛洪言進(jìn)一步分析指出，不同的額度設(shè)置應(yīng)該與二者的支付場(chǎng)景和人員設(shè)定相關(guān)。微信“親屬卡”的主流支付場(chǎng)景應(yīng)該是線下掃碼付，以小額普惠為主，設(shè)定對(duì)象為老人和小孩，3000元的額度基本夠用；而支付寶的主流場(chǎng)景除了線下掃碼付，還有電商場(chǎng)景，設(shè)定對(duì)象除了父母子女，也包括配偶和朋友，對(duì)額度的要求更高。在分析人士看來，微信支付此時(shí)推出“親屬卡”，實(shí)際上是想將線下掃碼付的用戶從地域和年齡上再拓展。
社交與商業(yè)屬性再博弈
從更深層次的布局策略來看，類似“親屬卡”、“親密付”的代付功能很好地兼容了社交和支付的屬性。從支付寶的角度，想要借助“親密付”打開社交圈子，而微信支付則想借助“親屬卡”，謀求社交用戶向商業(yè)用戶轉(zhuǎn)化。
事實(shí)上，在“親密付”功能開通之前，支付寶本身已經(jīng)有代人支付的功能。“親密付”僅僅簡(jiǎn)化了手續(xù)，不需要每次支付每次驗(yàn)證。但從功能來看，并沒有實(shí)質(zhì)性提升。分析人士指出，社交功能一直是支付寶的軟肋，因此，支付寶希望通過消費(fèi)代付的方式打造自己的交易朋友圈。
不過，目前來看，支付寶的社交屬性一直未建立起來。從“敬業(yè)福”、“圈子”事件，再到熟人修改密碼等事件，支付寶的社交道路一波三折。
而從微信的角度來講，也一直希望社交用戶能向商業(yè)用戶轉(zhuǎn)化。此前微信支付因微信紅包一炮打響的同時(shí)，也在“錢包”中設(shè)立了手機(jī)充值、信用卡還款、理財(cái)通、生活繳費(fèi)等多種應(yīng)用場(chǎng)景，但是其用戶黏性一直較弱，更多的用戶仍習(xí)慣到銀行或支付寶完成類似應(yīng)用場(chǎng)景的消費(fèi)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，微信近來的多個(gè)舉動(dòng)都能看出其布局意圖。2017年是微信小程序爆發(fā)的一年，越來越多的商家開始加入。此外，微信還推出了紅包小程序“紅包店”，將紅包社交玩法從線上引入線下場(chǎng)景，提升用戶到店率和復(fù)購(gòu)率。
薛洪言表示，“親屬卡”類似于信用卡中的附屬卡，主要的功能是以核心用戶為支點(diǎn)，將特定業(yè)務(wù)向不符合要求或非活躍用戶推廣，提高產(chǎn)品的覆蓋范圍和用戶黏性。就微信支付的“親屬卡”而言，可借助親屬關(guān)系鏈，培養(yǎng)非活躍用戶的微信支付習(xí)慣，推動(dòng)微信社交用戶向微信支付用戶的轉(zhuǎn)化。
此外，需要指出的是，借辦理“航班改簽”等事項(xiàng)，消費(fèi)者被不法分子誘導(dǎo)開通支付寶“親密付”功能，落入了詐騙陷阱的案件時(shí)有發(fā)生。對(duì)于此類風(fēng)險(xiǎn)事件的防控，微信方面表示，微信對(duì)交易進(jìn)行事前、事中、事后全方位分析，通過手機(jī)號(hào)登錄、密碼、短信驗(yàn)證碼保障為客戶本人操作；通過7×24小時(shí)交易實(shí)時(shí)監(jiān)控，嚴(yán)厲打擊異常交易、虛假交易等行為，并特別增加在贈(zèng)卡時(shí)盜號(hào)異常及授權(quán)人和使用人關(guān)系可信度的校驗(yàn)。同時(shí)，將會(huì)一如既往保護(hù)用戶信息安全和用戶隱私安全。
警方提醒公眾謹(jǐn)防利用類似“代付”實(shí)施的網(wǎng)絡(luò)詐騙，謹(jǐn)慎開通“親密付”功能，更不要對(duì)陌生人開通這一功能。發(fā)現(xiàn)被騙要第一時(shí)間報(bào)警并提供對(duì)方的賬戶信息，以利警方進(jìn)行緊急止付并及時(shí)凍結(jié)對(duì)方賬戶，以最大程度挽回經(jīng)濟(jì)損失。
關(guān)注學(xué)院官方微信 
