銀監(jiān)會(huì)重拳出擊銀行票據(jù)違規(guī) 防資金空轉(zhuǎn)

作 者：苗燕 孫忠 來(lái) 源：中國(guó)證券網(wǎng)·上海證券報(bào)發(fā)表日期：2012-10-17

       記者從多家銀行了解到，銀監(jiān)會(huì)于近日下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)統(tǒng)一授信管理。要科學(xué)核定客戶票據(jù)業(yè)務(wù)授信規(guī)模，防止簽發(fā)超過(guò)企業(yè)授信限額的票據(jù)，防范各種“倒票”違規(guī)行為。此外，票據(jù)“空轉(zhuǎn)”、挪用保證金等，也將成為打擊的重點(diǎn)。

　　銀監(jiān)會(huì)要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度重視銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真落實(shí)有關(guān)監(jiān)管要求。要加強(qiáng)客戶授信調(diào)查，嚴(yán)格審查票據(jù)申請(qǐng)人資格、貿(mào)易背景真實(shí)性及背書流轉(zhuǎn)過(guò)程合理性。要加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)保證金、貼現(xiàn)資金劃付和使用、查驗(yàn)和查詢查復(fù)、重要空白憑證和業(yè)務(wù)印章等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管理。要完善業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化制度執(zhí)行，切實(shí)防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　嚴(yán)禁銀行員工成資金掮客

　　據(jù)介紹，近年來(lái)在銀根收緊的背景下，“倒票”現(xiàn)象愈加突出。以不同渠道買賣承兌匯票并通過(guò)轉(zhuǎn)出、貼現(xiàn)等方式牟取利差的非法地下承兌匯票交易市場(chǎng)層出不窮。今年以來(lái)，多地連續(xù)破獲非法票據(jù)案件。僅今年7月，杭州共抓獲涉案人員254人，初步核查發(fā)現(xiàn)的非法經(jīng)營(yíng)額已達(dá)900余億元。而據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)涉及非法經(jīng)營(yíng)銀行承兌匯票的數(shù)額可達(dá)上千億元。

　　在銀行承兌匯票業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患逐漸積累，票據(jù)相關(guān)案件時(shí)有發(fā)生的情況下，《通知》明確要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要完善考核方式，降低票據(jù)業(yè)務(wù)余額等規(guī)模指標(biāo)考核權(quán)重，提高票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性、操作風(fēng)險(xiǎn)防控等指標(biāo)權(quán)重。同時(shí)，特別提出要加強(qiáng)員工管理，不斷提高員工票據(jù)業(yè)務(wù)能力和合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)禁員工參與各種票據(jù)中介和資金掮客活動(dòng)。

　　加強(qiáng)交易資金管理防“空轉(zhuǎn)”

　　防止票據(jù)“空轉(zhuǎn)”也是《通知》此次將嚴(yán)控的方向之一?！锻ㄖ诽貏e強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)交易資金賬戶統(tǒng)一管理。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售、賣出回購(gòu)資金應(yīng)由票據(jù)轉(zhuǎn)入行將資金劃入票據(jù)轉(zhuǎn)出行在中國(guó)人民銀行開(kāi)立的存款準(zhǔn)備金賬戶，或票據(jù)轉(zhuǎn)出行在本行開(kāi)立的一般存款賬戶，不得轉(zhuǎn)入票據(jù)轉(zhuǎn)出行在他行開(kāi)立的賬戶，防止隨意開(kāi)戶和資金體外循環(huán)。

　　2009年一季度是票據(jù)“空轉(zhuǎn)”最為嚴(yán)重的時(shí)期。僅此三個(gè)月，票據(jù)融資的規(guī)模就達(dá)到了1.48萬(wàn)億。由于一些基層銀行審核把關(guān)不嚴(yán)，一些企業(yè)利用虛假合同和發(fā)票辦理票據(jù)貼現(xiàn)，部分貼現(xiàn)資金被存入銀行謀取利差，而未注入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中。嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)。

　　為此，《通知》也要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要推動(dòng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的審慎發(fā)展。要根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略、客戶結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和內(nèi)控能力，合理確定業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展速度。

　　承兌匯票業(yè)務(wù)將統(tǒng)一授權(quán)管理

　　為更好的管理票據(jù)業(yè)務(wù)，《通知》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)統(tǒng)一授權(quán)管理。原則上支行或一線經(jīng)營(yíng)單位僅負(fù)責(zé)票據(jù)承兌和直貼業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售、賣出回購(gòu)等業(yè)務(wù)由總行或經(jīng)授權(quán)的分行專門部門負(fù)責(zé)辦理。

　　對(duì)保證金的管理也是一樣。《通知》規(guī)定，保證金賬戶原則上應(yīng)開(kāi)立在總行或經(jīng)授權(quán)的分行；對(duì)于在票據(jù)承兌申請(qǐng)人開(kāi)戶行開(kāi)立保證金賬戶的，應(yīng)通過(guò)系統(tǒng)控制、定期對(duì)賬等措施防范保證金挪用風(fēng)險(xiǎn)。此外，已貼現(xiàn)票據(jù)必須完成貼現(xiàn)企業(yè)向銀行的背書，防止銀行合法權(quán)利懸空。

　　對(duì)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為，銀監(jiān)會(huì)要求各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)視情況采取暫停市場(chǎng)準(zhǔn)入、暫停票據(jù)業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。對(duì)管理不力、屢查屢犯的，除對(duì)直接責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)外，還要追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。涉嫌犯罪的，及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)。