銀行理財(cái)資金池成監(jiān)管重點(diǎn) 銀監(jiān)會(huì)表態(tài)治理

作 者：閆瑾 來(lái) 源：北京商報(bào)發(fā)表日期：2013-01-30

    在昨日舉行的中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)熱點(diǎn)問(wèn)題座談會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)官員表示，目前銀行理財(cái)業(yè)務(wù)出現(xiàn)一系列問(wèn)題主要存在“三個(gè)不一致”，銀監(jiān)會(huì)已將“資金池”理財(cái)業(yè)務(wù)列為監(jiān)管重點(diǎn)。

　　銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民肯定道，從2004年以來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)確實(shí)出現(xiàn)很大的發(fā)展，包括支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)了銀行業(yè)的改革轉(zhuǎn)型，滿足了客戶的金融產(chǎn)品投資需求。據(jù)估算，2012年銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的年化加權(quán)平均收益率約為4.1%。

　　但是就在理財(cái)產(chǎn)品以其較高的收益吸引了投資者競(jìng)相追逐時(shí)，問(wèn)題也不可避免的發(fā)生。閻慶民詳細(xì)地指出，這“三個(gè)不一致”包括銀行與客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)收益特征認(rèn)識(shí)不一致，很容易產(chǎn)生糾紛。銀行認(rèn)為，理財(cái)產(chǎn)品，特別是浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品，收益應(yīng)該“隨行就市”；而大部分金融消費(fèi)者將理財(cái)視為一種變相的存款，沒(méi)有將其作為一種投資，期望“旱澇保收”。

　　“加之個(gè)別銀行存在信息披露不充分、風(fēng)險(xiǎn)提示不到位等不規(guī)范銷售行為，以及違規(guī)開(kāi)展‘資金池’理財(cái)業(yè)務(wù)等問(wèn)題，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)邊界模糊。”閻慶民著重指出。

　　其次，閻慶民表示，理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與銀行內(nèi)部管理水平不一致也不容忽視。2004年以來(lái)，銀行理財(cái)資金賬面余額已經(jīng)增加到7萬(wàn)多億元。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，期限的錯(cuò)配，增大了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理難度。同時(shí)，理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管的要求也出現(xiàn)了不一致。

　　針對(duì)這些問(wèn)題，閻慶民表態(tài)道，未來(lái)不僅要提高投資者對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)水平，一方面將督促銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售、信息披露等方面履行責(zé)任，建立“賣者有責(zé)”的文化；另一方面要加強(qiáng)消費(fèi)者教育，營(yíng)造“買者自負(fù)”的氛圍。

　　同時(shí)，銀行也要提高管理水平，實(shí)現(xiàn)固定收益和浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品分賬經(jīng)營(yíng)、分類管理，特別要注意規(guī)范銷售行為，嚴(yán)禁誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買，監(jiān)管層面也會(huì)繼續(xù)完善監(jiān)管制度框架，不斷完善理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施，嚴(yán)格監(jiān)管產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售和資金投向。

　　銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫在座談會(huì)上透露，銀監(jiān)會(huì)已將“資金池”理財(cái)業(yè)務(wù)列為今年現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)，并要求各銀行應(yīng)盡快自查整改。此外，他也直言，目前銀行理財(cái)業(yè)務(wù)還存在部分銀行董事會(huì)和高管層對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)重視不夠，缺乏明確的戰(zhàn)略定位，沒(méi)有真正確立“代客理財(cái)”理念；銷售行為不規(guī)范、信息披露不夠充分；理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展速度快，參與機(jī)構(gòu)良莠不齊，部分機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足，開(kāi)展業(yè)務(wù)不夠?qū)徤鞯葐?wèn)題。

　　未來(lái)，監(jiān)管層將要求商業(yè)銀行更加審慎合規(guī)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)該把握金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡，并做到五個(gè)認(rèn)識(shí)，即認(rèn)識(shí)你的客戶、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手和認(rèn)識(shí)你自己。

　　不過(guò)，王巖岫表示，銀行理財(cái)只占銀行業(yè)資產(chǎn)的5%左右，風(fēng)險(xiǎn)可控，且發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>